【封面报道】金融助力跨境电子商务 “扬帆远航”

  近年来，外贸新业态新模式成为中国外贸发展的有生力量，以跨境电子商务为主的新业态蒸蒸日上，也是国际贸易发展的重要趋势。近日，商务部印发《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》提出，促进跨境电子商务发展。持续推进海外智慧物流平台建设。支持有条件的地方探索建设跨境电子商务服务平台，为公司可以提供海外法务、税务资源等对接服务。

  2024年以来，有关部门出台了一系列政策举措，为促进跨境电子商务高水平质量的发展营造了良好环境。2024年6月，商务部等9部门就联合出台《关于拓展跨境电子商务出口推进海外仓建设的意见》，从培育经营主体、加强金融支持、强化相关基础设施和物流体系建设等方面，对加快培育跨境电子商务竞争新优势进行了部署。近日，商务部印发《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》提出，促进跨境电子商务发展。鼓励银行机构在认真做好贸易背景真实性审核、有效管控风险的前提下，在授信、放款、还款等方面持续优化对外贸企业的金融服务。鼓励金融机构按照市场化、法治化原则，对中小微外贸企业加大融资支持力度。海关总署发布《关于进一步促进跨境电子商务出口发展的公告》提出的几项措施也同样引发业内外广泛关注。从政策层面来看，跨境电子商务已得到慢慢的变多的重视。

  从数据来看，2024年前三季度，我国跨境电子商务进出口额达到1.88万亿元，同比增长11.5%，比同期整体外贸增速高出6.2个百分点。商务部有关负责的人介绍，我国跨境电子商务整体规模从小到大、从大到优，成为中国外贸发展的有生力量。我国跨境电子商务公司数已超12万家，跨境电子商务企业累计在海外注册商标超3万个。过去5年，我国跨境电子商务贸易规模增长超过10倍。

  跨境电商的快速地发展也衍生出多元化的金融服务需求。跨境电子商务企业要的金融服务不再局限于传统的融资、支付和结算，还扩展到供应链金融、信保、资金管理、外汇、财税、行业撮合以及消费金融等方面。

  交通银行国际业务部相关负责这个的人说，有别于传统贸易，跨境电子商务呈现出“小额、高频、海量”的特点，这要求银行不仅要大幅度的提高资金结算效率，还要不停地改进革新服务模式，并且应用大数据、人工智能等先进的技术，及时响应跨境电子商务企业的多样化需求和加快速度进行发展的市场环境。

  作为国内首批获得跨境电子商务收结汇业务牌照的2家股份制银行之一，浦发银行深圳分行通过率先接入亚马逊全球收款服务、发挥FT账户体系优势，同时以设立跨境电子商务产业集群地特色网点作为触角，形成了涵盖结算、融资、非金融服务的多领域、多客群的经营效果。

  兴业银行则积极融入和服务国家高水平对外开放格局，推出了一系列新的跨境服务产品，并拓展了多种跨境服务场景，国际业务服务水平持续提升。该行推出的跨境电子商务综合服务方案，通过搭建跨境电子商务外汇业务管理平台和外汇资金清结算网络，覆盖全球主流电子商务平台，一体化解决跨境收付全链路需求，实现账户开立、跨境收款、资金结汇等全流程电子化办理。同时，通过有效整合“金融+非金融”服务，为跨境电子商务生态圈各类主体等提供综合金融服务，助力跨境电子商务合规出海，安心收付；打造“境内外币运费极速支付”特色结算产品，运用OCR智能识别、区块链等技术，实现全流程线上化、智能化、便利化办理。

  除此之外，针对电商企业支付、企业汇率避险等在线场景，上海银行还推出外币单位信用卡及多样化的汇率避险产品，满足跨境电子商务企业线上支付境外平台管理需求，帮助“走出去”企业组织汇率风险管理。

  随着跨境电子商务持续不断的发展，金融业也要进一步创新和完善相关业务，以更好服务跨境电子商务的发展。

  业内人士认为，要强化跨境电子商务金融支持。推动跨境电子商务经营主体建立联盟组织，形成融资互保互助机制，提升融资能力。探索以地方政府和中介机构共同审核的企业出口额或海关对经营主体的信用评级作为质押物，鼓励金融机构为跨境电子商务企业设计金融理财产品。建立地方跨境电子商务专项支持基金，广泛吸纳社会资本，为信誉良好的跨境电子商务中小微公司可以提供投融资支持。

  在融资方面，深圳市润点创新科技有限公司总经理刘克之建议，银行可优先考虑推出专门针对外贸企业的备货贷款、出口信用保险等金融理财产品，这一些产品可以根据企业的外贸业绩、订单情况等做评估，提供更有明确的目的性的金融支持；政府可以设立专门的补贴或贴息政策，比如由政府或第三方机构建立一套外贸企业评级体系，基于企业的出口业绩、信用记录、订单履约情况等多方面指标做评估，对符合一定标准的优质外贸公司可以提供特殊的比例的贷款贴息或直接的财政补贴，以降低企业的融资成本。

  中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科认为，在账户服务方面，银行可以在监管允许的框架下，优化“一张主卡、多张虚拟卡”的信用卡服务模式，有明确的目的性地缓解中小跨境电子商务申请信用卡困难、授信额度不足等问题。在支付结算服务方面，强化跨境供应链金融服务，进一步规范跨境电子商务信息传输格式，快速推进“阳光化收汇”。在融资服务方面，创新信用贷模式，基于线上订单及其他经营流水信息进行信用及还款能力分析，为跨境电子商务核定循环信贷额度，缓解担保和抵押物不足问题。

  还有分析认为，跨境电子商务发展之所以能跑出“中国速度”，离不开广大跨境电子商务企业的自身努力。面对复杂严峻的外部形势，跨境电子商务企业须更看重以创新求变来应对市场之变，不仅要适应外部需求，更要善于引领市场，不断塑造市场之间的竞争新优势，为我国外贸高水平质量的发展注入新动能。